近日，位于新化縣的湖南省美程陶瓷科技有限公司傳來好消息，企業(yè)已進入上市前輔導期，成為轄內(nèi)上市潛力企業(yè)之一。這是一家借力銀行機構(gòu)發(fā)展起來的電子陶瓷龍頭民營企業(yè)。據(jù)悉，從2018年開始，光大銀行婁底分行就與之建立起了良好合作關(guān)系。幾年間，企業(yè)的營業(yè)收入增長了4倍多，吸收就業(yè)人員近1000人。伴隨企業(yè)規(guī)模不斷變大，實力不斷增強，光大銀行婁底分行的信貸支持持續(xù)發(fā)力，從最初的200萬元政銀企風補貸款，到2019年的500萬元、2020年的1000萬元、2022年的3000萬元，再到今年的6000萬元支持其技術(shù)升級改造。5年的信用貸款，5年的悉心培育凸顯了銀行的真情實意，企業(yè)的每一步發(fā)展都離不開銀行的資金保障。

像呵護小孩一樣呵護民營企業(yè)成長，是婁底轄內(nèi)金融機構(gòu)共同的夙愿。近年來，人民銀行婁底市分行不斷強化基層央行履職，落實“放管服”改革要求，積極承擔婁底市非公有制經(jīng)濟工作領(lǐng)導小組成員的責任，引導轄內(nèi)金融機構(gòu)深入開展銀企對接走訪活動、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)、合理配置信貸資源、推動融資成本穩(wěn)步下降，為穩(wěn)企紓困助力民營經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力。至今年6月末，婁底民營企業(yè)貸款余額531.6億元，較年初增加66.5億元，同比增長24.8%，增速超出全市各項貸款8.3個百分點，居全省地市州第1位。

傳好金融政策基層接力棒

冷水江金大路環(huán)?？萍贾饕獦I(yè)務(wù)為回收廢鋼并出售給鋼企用作煉鋼爐料。據(jù)悉，廢鋼企業(yè)原材料購進資金需求大且需要現(xiàn)金結(jié)算，下游鋼企付款有一定周期，資金壓力普遍較大。冷水江農(nóng)商銀行了解到企業(yè)資金缺口后，及時向其發(fā)放了一筆中長期隨借隨還、循環(huán)授信綠色貸款1000萬元。這是銀行機構(gòu)充分運用人民銀行婁底市分行所倡導的“碳賬戶+綠色信貸”的又一“佳作”。冷水江農(nóng)商銀行按照人民銀行婁底市分行牽頭出臺的《婁底市園區(qū)工業(yè)企業(yè)“碳賬戶試點+綠色金融聯(lián)動”實施方案（試行）》要求，主動上門宣講綠色金融政策，指導企業(yè)規(guī)劃綠色發(fā)展思路，并申報婁底市金融支持綠色低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)“綠名單”，還能享受到央行專項再貸款再貼現(xiàn)的政策支持。

如何推動人民銀行出臺的一系列穩(wěn)企紓困金融政策更快更準更好地傳導至企業(yè)，一直是基層央行踐行金融為民初心所在。在緩解民營企業(yè)還貸壓力方面，轄內(nèi)銀行機構(gòu)全力以赴。工商銀行婁底分行今年6月末的小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額已超過2億元，同比增加1.8億元。湖南銀行婁底分行今年來已為民營企業(yè)辦理無還本續(xù)貸累計4402.69萬元，調(diào)減利息25萬元。農(nóng)業(yè)銀行婁底分行今年已為民營企業(yè)辦理無還本續(xù)貸8440萬元，展期1097萬元。今年1-7月，全市累計發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)79.4億元，同比多放1個億，撬動銀行機構(gòu)投放優(yōu)惠利率貸款555.5億元，惠及超3.7萬家民營小微市場主體。全市地方法人銀行機構(gòu)今年以來累計申請普惠小微貸款支持工具3362萬元，普惠小微貸款較年初新增近20億元，為持續(xù)緩解民營小微市場主體提供了強有力的金融支撐。

深入開展政銀企對接洽談活動

“至今年6月末，我們累計走訪對接‘材料谷’重點核心企業(yè)110家，完成授信45億元，已為106家企業(yè)投放貸款20.7億元，覆蓋率高達96.4%。已審批待放款項目11個、金額36.3億元，正在推進項目6個、擬融資19.5億元?！边@是工商銀行婁底分行大力支持“材料谷”建設(shè)，助力民營企業(yè)發(fā)展過程中交出的一份“成績單”。

2023年伊始，人民銀行婁底市分行就在全轄組織開展“行長走市縣·金融穩(wěn)增長”專項行動，由單位“一把手”帶動轄內(nèi)銀行機構(gòu)開展政銀企多維深度對接、園區(qū)走訪，取得預期效果。至7月末，該分行累計走訪地方政府、職能部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、重點企業(yè)、重大項目和金融機構(gòu)213家/次，開展金融政策進園區(qū)集中宣講活動10次，組織政銀企對接6場/次，簽約金額206.3億元。

持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)

湖南伍星生物科技有限公司是雙峰縣一家科創(chuàng)型民營企業(yè)，是全球軟骨素、蛋白肽重要生產(chǎn)企業(yè)的代表之一，專注于軟骨素、蛋白肽及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)，前期固定資產(chǎn)及研發(fā)投入所需資金大。在了解到企業(yè)需求后，中國銀行婁底分行服務(wù)團隊多次實地調(diào)研，為企業(yè)量身制定金融服務(wù)方案。在貸款審批過程中，以企業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)、訂單來源及先進的研發(fā)能力為授信測算依據(jù)，為其匹配了該行今年推出的首個支持小微企業(yè)穩(wěn)崗擴崗信貸產(chǎn)品“穩(wěn)崗貸”。300萬元純信用授信資金支持以及后續(xù)2000萬元的授信，將為該企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模化量產(chǎn)，加速發(fā)展進程提供有效助力。

據(jù)悉，為加大金融支持精準度，婁底轄內(nèi)20家銀行為民營企業(yè)提供了156個信貸產(chǎn)品，16家銀行給民營企業(yè)開辟了信貸審批綠色通道。農(nóng)業(yè)銀行婁底分行針對民營企業(yè)規(guī)模小而散、流動資金需求頻繁特點，開辟線上申辦渠道，實現(xiàn)貸款資金隨借隨還。13家銀行在產(chǎn)品優(yōu)化時在利率方面給予不同程度優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行婁底市分行對民營小微企業(yè)銀行賬戶服務(wù)費、人民幣結(jié)算手續(xù)費等收費項目全部減免再內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價，對民營普惠小微貸款FTP價格下調(diào)75個BP。6月份，交通銀行婁底分行民營企業(yè)貸款加權(quán)平均利率低至3.67%，較年初下降了67個BP。6月份，婁底新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率保持下降趨勢，同比減少了8個BP。

引導完善內(nèi)部考核激勵機制

婁底在冊民營企業(yè)約7.5萬家，占全市企業(yè)數(shù)量90%以上。如何服務(wù)好民營企業(yè)，是地方政府以及相關(guān)職能部門需要長期關(guān)注的主題。人民銀行婁底市分行加強了對銀行機構(gòu)民營企業(yè)支持考核機制的完善。據(jù)統(tǒng)計，該市目前20家銀行機構(gòu)里面已有17家銀行機構(gòu)設(shè)置了支持民營企業(yè)發(fā)展的內(nèi)部激勵考核制度。

工商銀行婁底分行將民營企業(yè)貸款余額、貸款增量、貸款戶數(shù)等指標列入了KPI考核，同時將民營企業(yè)貸款支持獎勵標準較去年提高了67%。農(nóng)業(yè)銀行婁底分行在績效考核中從信貸投放、貸款增速、客戶基礎(chǔ)、風險管控、監(jiān)管合規(guī)等5個維度進行激勵考核，權(quán)重達10-20分。此外在盡職免責方面，轄內(nèi)銀行機構(gòu)也逐漸開啟盡職免責機制。長沙銀行婁底分行完善盡職免責認定及“敢貸愿貸”內(nèi)部機制，并在今年上半年完成對兩家民營企業(yè)的盡職免責程序，金額101.4萬元。雙峰縣村鎮(zhèn)銀行制定《小微授信業(yè)務(wù)盡職免責管理辦法（試行）》，將貸款調(diào)查、審查審批、放款、處置等各環(huán)節(jié)納入盡職評議范圍。

推廣應收賬款和動產(chǎn)質(zhì)押融資

婁底合眾汽車是一家專業(yè)從事汽車銷售、維修、保養(yǎng)等服務(wù)的民營企業(yè)。企業(yè)于日前成功獲得了網(wǎng)約車經(jīng)營許可資質(zhì)，卻面臨購置50臺車輛缺乏有效抵押物的資金困境。婁底農(nóng)商銀行樂坪支行迅速行動，組成專業(yè)營銷團隊，依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，以企業(yè)應收賬款為質(zhì)押，順利為其發(fā)放200萬元貸款?！敖鹑诩皶r雨”潤澤了“心田”，及時將陷入資金困境的企業(yè)拉進發(fā)展坦途。

而這也僅是轄內(nèi)金融機構(gòu)解民營企業(yè)之渴的小小剪影。近年以來，人民銀行婁底市分行持續(xù)引導轄內(nèi)金融機構(gòu)用好中征應收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，主動對接有融資需求的企業(yè)，充分發(fā)揮兩個平臺在緩解小微企業(yè)融資難方面的作用。6月末，通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理各項動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記超1000筆，通過中征應收賬款融資服務(wù)平臺促成融資78億元。同時，指導轄內(nèi)法人金融機構(gòu)向央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)上傳企業(yè)500余家，運用評級結(jié)果以信貸資產(chǎn)質(zhì)押的方式累計發(fā)放再貸款6.8億元。（婁底日報全媒體記者 李方 通訊員 石子亮 龍世建）

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